AnkyroPour quiRetraite à l’étranger
Retraite à l’étranger ? Prenez une couverture durable.
Votre visa retraite peut fixer un minimum. Les assureurs fixent un âge limite pour souscrire. Medicare reste au pays. Voici les règles, pays par pays.
Les faits
Les règles et les chiffres qui comptent pour vous.
Vérifié le 23 octobre 2026 auprès de sources officielles et des documents des assureurs. Les conditions changent, donc le courtier les confirme à nouveau avant votre demande.
- Thaïlande O-A : 3 000 000 THB de couverture
Un premier visa retraite O-A demande un contrat d’au moins 100 000 USD, fixé à 3 000 000 THB, pour tout le séjour. Un assureur thaïlandais ou étranger convient, mais un assureur étranger doit signer le formulaire officiel de certificat.
Source : longstay.tgia.org - Espagne, visa de résidence non lucrative : pas de reste à charge, pas de plafond
Le contrat doit venir d’un assureur agréé en Espagne, durer 1 an et payer 100 % des frais médicaux et hospitaliers. Pas de franchise, pas de reste à charge, pas de délai de carence, pas de plafond de couverture. L’assurance voyage est refusée.
Source : exteriores.gob.es - Portugal D7 : un S1 peut remplacer le contrat
La liste nationale des visas demande une assurance qui paie les frais médicaux, les soins urgents et le rapatriement. Elle précise qu’un S1 britannique ou un accord similaire peut en dispenser.
Source : vistos.mne.gov.pt - Panama Pensionado : un certificat de santé, pas un contrat
Il faut une pension à vie d’au moins 1 000 B/. par mois (750 B/. si vous possédez un bien au Panama de plus de 100 000 B/.). La liste des documents demande un certificat de santé, pas une assurance santé.
Source : migracion.gob.pa - Malaisie MM2H : bilan d’abord, assurance au renouvellement
Les demandeurs principaux doivent avoir 25 ans ou plus pour Silver, Gold et Platinum. Tous les titulaires du pass passent un bilan de santé dans une clinique agréée après l’approbation. L’assurance santé figure sur la liste du renouvellement.
Source : mm2h.gov.my - Philippines SRRV : dès 40 ans, pas de contrat demandé
À 50 ans ou plus avec une pension de 800 USD par mois (1 000 USD avec des personnes à charge), le dépôt est de 15 000 USD. La liste demande un certificat médical de moins de 6 mois, pas une assurance.
Source : pra.gov.ph - Medicare américain : presque rien à l’étranger
Medicare ne paie en général pas les soins hors des États-Unis. Les rares exceptions sont surtout des urgences où un hôpital étranger est plus proche que le plus proche hôpital américain. Les plans médicaments de Medicare ne couvrent pas les ordonnances achetées à l’étranger.
Source : medicare.gov - Retraités britanniques dans l’UE : le S1
Si vous touchez la pension d’État britannique et vivez au Portugal, un S1 enregistré sur place vous donne, à vous et à vos personnes à charge, les soins publics aux mêmes conditions que les Portugais. Vous demandez le formulaire à NHS Overseas Healthcare Services.
Source : gov.uk
Votre visa fixe le minimum
Les visas retraite se divisent en 2 groupes. Certains imposent des règles strictes d’assurance. Le O-A thaïlandais s’adresse aux personnes de 50 ans ou plus et demande 3 000 000 THB de couverture. Le visa espagnol de résidence non lucrative veut un assureur agréé en Espagne, sans reste à charge, sans carence et sans plafond, ce qui exclut la plupart des contrats internationaux bon marché.
D’autres demandent des papiers de santé mais pas de contrat. Le Pensionado du Panama veut un certificat de santé. Le SRRV philippin veut un certificat médical récent. Le MM2H malaisien veut un bilan après l’approbation, puis une preuve d’assurance au renouvellement.
Pas de contrat sur la liste du visa ne veut pas dire pas de factures. Dans ces pays, vous payez vous-même chaque facture d’hôpital si vous n’achetez pas de couverture. Le visa fixe donc le plancher, et vos économies décident de la hauteur au-dessus.
Âge limite : souscrire avant que la porte se ferme
Chaque assureur fixe un âge maximum pour souscrire, et ils diffèrent beaucoup. APRIL International accepte les nouveaux clients jusqu’à 70 ans. William Russell dit qu’il faut avoir moins de 76 ans au début de la couverture, puis vous pouvez renouveler aussi longtemps que nécessaire. AXA Global Healthcare accepte les retraités de moins de 80 ans. Cigna Global dit n’avoir aucun âge maximum pour les demandes.
L’âge limite pour souscrire n’est pas l’âge limite pour rester. William Russell et Cigna indiquent tous deux qu’ils vous gardent après l’âge d’entrée. Genki Native accepte jusqu’à 55 ans, puis ne fixe plus de limite d’âge une fois que vous y êtes. Demandez-le par écrit avant de souscrire.
Souscrire tard limite aussi la façon dont votre santé est évaluée. AXA ne propose les conditions de moratoire qu’aux moins de 80 ans. William Russell dit que le questionnaire médical complet est le seul choix à partir de 55 ans. À 65 ans, vous remplirez donc en général un questionnaire de santé complet.
Medicare et le S1 restent au pays
Les Américains croient souvent que Medicare les suit. Ce n’est pas le cas. Medicare.gov dit qu’il ne paie en général pas les soins hors des États-Unis, et que ses plans médicaments ne paient jamais les ordonnances achetées à l’étranger. Certains contrats Medigap paient les soins urgents pendant un voyage, ce qui aide en vacances mais pas quand vous vivez à l’étranger.
Les retraités britanniques ont un meilleur arrangement dans l’UE. Avec un S1, le Royaume-Uni paie vos soins publics au Portugal, en Espagne et dans d’autres pays de l’UE aux mêmes conditions que les habitants. La liste de visa du Portugal laisse même un S1 remplacer le contrat privé.
Le S1 ne couvre que les soins publics du pays de l’UE où vous vivez. Il ne couvre pas la Thaïlande, le Panama ni la Malaisie. Et les soins publics peuvent vouloir dire listes d’attente et médecins qui ne parlent pas anglais, ce qui explique pourquoi beaucoup de titulaires d’un S1 achètent quand même un contrat privé en plus.
Le prix monte avec l’âge
Les contrats internationaux coûtent plus cher quand vous vieillissez. Genki, par exemple, indique que le prix de Native dépend de votre âge, des prestations choisies et de votre franchise. Attendez-vous à ce que la prime augmente au renouvellement quand vous passez dans une tranche d’âge supérieure, en plus de l’inflation médicale.
Deux leviers font baisser le prix. Une franchise plus haute, la somme que vous payez d’abord chaque année, baisse la prime. Exclure les États-Unis aussi, si vous ne comptez pas vous y faire soigner.
Avant de choisir, demandez à l’assureur son prix à votre âge actuel, puis dans 5 et 10 ans. Un contrat bon marché à 66 ans mais que vous ne pouvez plus payer à 76 ans est pire qu’un contrat plus cher que vous pouvez garder.
Les maladies que vous avez déjà
À 60 ou 70 ans, la plupart des gens ont quelque chose à leur dossier : des comprimés pour la tension, un genou, un contrôle du cœur. Avec le questionnaire médical complet, vous le déclarez, et l’assureur le couvre, l’exclut, ou le couvre à un prix plus élevé.
Certains assureurs proposent désormais une couverture pour les membres plus âgés. Cigna Global, par exemple, vend une prestation pour maladie préexistante aux personnes de 60 ans et plus dans son option soins courants, avec une limite annuelle fixe et un délai de carence. C’est un exemple sourcé, pas une recommandation.
Déclarez tout, même les petites choses. Si l’assureur découvre une maladie oubliée au moment d’une demande de remboursement, il peut la refuser. Ankyro pose les questions une seule fois et vous montre comment chaque assureur traite en général votre réponse avant que vous fassiez la demande.
Ce qu’il faut regarder
4 points qui comptent le plus pour vous.
Ankyro vérifie chacun d’eux sur chaque contrat, pour que vous n’ayez pas à lire les petites lignes.
- Âge pour souscrire et âge pour rester
Vérifiez les deux. APRIL arrête les nouveaux clients à 70 ans, William Russell à 75, AXA à 79. Cigna ne fixe aucune limite. Rester ne devrait avoir aucune limite.
- Il respecte la règle exacte de votre visa
L’Espagne veut un assureur agréé en Espagne sans reste à charge. Le O-A thaïlandais veut 3 000 000 THB et un formulaire signé. Respectez les termes exacts, pas seulement le montant.
- Soins chroniques, pas seulement les crises
Certains contrats ne paient que lorsqu’une maladie de longue durée s’aggrave soudain. À 70 ans, vous voulez aussi le suivi, les bilans et les médicaments payés.
- Évacuation et couverture au pays
Loin des capitales, des soins graves peuvent demander un vol. Vérifiez que l’évacuation est incluse, et combien de semaines par an vous êtes couvert au pays.
Erreurs courantes
3 erreurs qu’on voit tout le temps.
- 01Attendre 76 ou 80 ans pour comparer. Certains assureurs ferment la porte à 70 ans, et les options diminuent à chaque anniversaire ensuite.
- 02Compter sur Medicare à l’étranger. Il ne paie presque jamais hors des États-Unis, et ses plans médicaments jamais.
- 03Prendre le S1 pour une couverture mondiale. Il paie les soins publics du pays de l’UE où vous vivez, nulle part ailleurs.
Questions
Les questions fréquentes.
Puis-je souscrire une assurance santé internationale après 70 ans ?+
Oui. AXA Global Healthcare accepte les retraités de moins de 80 ans, et Cigna Global dit n’avoir aucun âge maximum. D’autres s’arrêtent plus tôt, comme APRIL à 70 ans. Vous devrez en général remplir un questionnaire de santé complet.
Medicare me couvre-t-il si je prends ma retraite à l’étranger ?+
Presque jamais. Medicare ne paie en général pas les soins hors des États-Unis, sauf cas rares, comme une urgence où un hôpital étranger est plus proche que tout hôpital américain. Ses plans médicaments ne couvrent pas les ordonnances achetées à l’étranger.
Quelle assurance faut-il pour un visa retraite en Thaïlande ?+
Pour un premier visa O-A, une couverture d’au moins 3 000 000 THB (100 000 USD) pour tout le séjour, auprès d’un assureur thaïlandais ou étranger. Un assureur étranger doit signer le formulaire officiel de certificat.
Un retraité britannique peut-il utiliser le S1 en Espagne ou au Portugal ?+
Oui. Avec la pension d’État britannique, vous pouvez enregistrer un S1 et utiliser les soins publics aux mêmes conditions que les habitants. La liste de visa du Portugal l’accepte à la place d’une assurance privée.
Pourquoi l’assurance santé expatrié coûte-t-elle plus cher après 65 ans ?+
Les assureurs fixent le prix selon l’âge, donc la prime monte quand vous passez dans des tranches d’âge plus élevées. Vous pouvez la baisser avec une franchise plus haute ou en excluant les États-Unis de votre zone de couverture.
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