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Ruhestand im Ausland? Sichern Sie sich Schutz, den Sie behalten.
Ihr Ruhestandsvisum kann eine Mindestdeckung verlangen. Versicherer setzen eine Altersgrenze für den Beitritt. Medicare bleibt zu Hause. Hier sind die Regeln, Land für Land.
Die Fakten
Die Regeln und Zahlen, die für Sie zählen.
Am 23. Oktober 2026 mit offiziellen Quellen und den Unterlagen der Versicherer abgeglichen. Bedingungen ändern sich, deshalb prüft der Versicherungsmakler sie vor Ihrem Antrag noch einmal.
- Thailand O-A: 3.000.000 THB Versicherungsschutz
Ein erstes Ruhestandsvisum O-A verlangt für den gesamten Aufenthalt eine Police im Wert von mindestens 100.000 US-Dollar, festgelegt auf 3.000.000 THB. Ein thailändischer oder ein ausländischer Versicherer ist möglich, ein ausländischer muss aber das offizielle Bescheinigungsformular unterschreiben.
Quelle: longstay.tgia.org - Spanien, Visum ohne Erwerbstätigkeit: keine Zuzahlung, keine Grenze
Die Police muss von einem in Spanien zugelassenen Versicherer stammen, 1 Jahr laufen und 100 % der medizinischen und Klinikkosten zahlen. Keine Selbstbeteiligung, keine Zuzahlung, keine Wartezeit, keine Leistungsgrenze. Eine Reisekrankenversicherung wird abgelehnt.
Quelle: exteriores.gob.es - Portugal D7: ein S1 kann die Police ersetzen
Die Checkliste für das nationale Visum verlangt eine Versicherung, die Behandlungskosten, dringende Versorgung und Rücktransport zahlt. Sie sagt, dass ein britisches S1 oder ein ähnliches Abkommen das ersetzen kann.
Quelle: vistos.mne.gov.pt - Panama Pensionado: ein Gesundheitszeugnis, keine Police
Sie brauchen eine lebenslange Rente von mindestens 1.000 B/. im Monat (750 B/., wenn Sie Immobilien in Panama im Wert von über 100.000 B/. besitzen). Die Dokumentenliste verlangt ein Gesundheitszeugnis, keine Krankenversicherung.
Quelle: migracion.gob.pa - Malaysia MM2H: erst die Untersuchung, die Versicherung bei der Verlängerung
Hauptantragsteller müssen für Silver, Gold und Platinum mindestens 25 Jahre alt sein. Alle Inhaber des Passes haben nach der Genehmigung eine ärztliche Untersuchung in einer zugelassenen Klinik. Die Krankenversicherung steht auf der Liste für die Verlängerung.
Quelle: mm2h.gov.my - Philippinen SRRV: ab 40 Jahren, keine Police nötig
Ab 50 Jahren mit einer Rente von 800 US-Dollar im Monat (1.000 US-Dollar mit Angehörigen) beträgt die Einlage 15.000 US-Dollar. Die Liste verlangt ein ärztliches Zeugnis der letzten 6 Monate, keine Versicherung.
Quelle: pra.gov.ph - US-Medicare: im Ausland fast nichts
Medicare zahlt für Behandlungen außerhalb der USA in der Regel nicht. Die seltenen Ausnahmen sind meist Notfälle, bei denen ein ausländisches Krankenhaus näher liegt als das nächste US-Krankenhaus. Die Medicare-Arzneimittelpläne decken im Ausland gekaufte Rezepte nicht ab.
Quelle: medicare.gov - UK-Rentner in der EU: das S1
Wenn Sie die britische State Pension beziehen und in Portugal leben, gibt Ihnen und Ihren Angehörigen ein vor Ort registriertes S1 öffentliche Versorgung zu denselben Bedingungen wie portugiesischen Staatsbürgern. Das Formular fordern Sie bei NHS Overseas Healthcare Services an.
Quelle: gov.uk
Ihr Visum legt die Mindestdeckung fest
Ruhestandsvisa fallen in 2 Gruppen. Manche setzen strenge Versicherungsregeln. Das O-A von Thailand gilt für Menschen ab 50 und verlangt 3.000.000 THB Versicherungsschutz. Das Visum von Spanien ohne Erwerbstätigkeit verlangt einen in Spanien zugelassenen Versicherer ohne Zuzahlung, ohne Wartezeit und ohne Obergrenze. Das schließt die meisten günstigen internationalen Tarife aus.
Andere verlangen Gesundheitsunterlagen, aber keine Police. Der Pensionado von Panama will ein Gesundheitszeugnis. Das philippinische SRRV will ein aktuelles ärztliches Zeugnis. Das MM2H von Malaysia will nach der Genehmigung eine Untersuchung und bei der Verlängerung dann den Versicherungsnachweis.
Keine Police auf der Visaliste heißt nicht, dass es keine Rechnungen gibt. In diesen Ländern zahlen Sie jede Klinikrechnung selbst, wenn Sie keinen Versicherungsschutz kaufen. Das Visum legt also die Untergrenze fest, und Ihre Ersparnisse entscheiden, wie weit Sie darüber gehen.
Altersgrenzen: Treten Sie bei, bevor die Tür zugeht
Jeder Versicherer setzt ein Höchstalter für den Beitritt, und sie unterscheiden sich stark. APRIL International nimmt neue Kunden bis 70 auf. William Russell sagt, Sie müssen bei Beginn des Schutzes unter 76 sein, danach können Sie so lange verlängern, wie Sie wollen. AXA Global Healthcare nimmt Rentner unter 80 auf. Cigna Global sagt, es gibt kein Höchstalter für Anträge.
Das Höchstalter für den Beitritt ist nicht dasselbe wie das Höchstalter für den Verbleib. William Russell und Cigna erklären beide, dass sie Sie nach dem Eintrittsalter behalten. Genki Native nimmt Menschen bis 55 auf und setzt danach keine Altersgrenze, sobald Sie drin sind. Lassen Sie sich das vor dem Kauf schriftlich geben.
Ein später Beitritt schränkt auch ein, wie Ihre Gesundheit geprüft wird. AXA bietet Moratoriumsbedingungen nur Menschen unter 80 an. William Russell sagt, dass ab 55 nur die volle Gesundheitsprüfung möglich ist. Mit 65 füllen Sie also meist einen vollständigen Gesundheitsfragebogen aus.
Medicare und das S1 bleiben zurück
Amerikaner nehmen oft an, dass Medicare ihnen folgt. Das tut es nicht. Medicare.gov sagt, dass es für Behandlungen außerhalb der USA in der Regel nicht zahlt, und die Arzneimittelpläne zahlen nie für im Ausland gekaufte Rezepte. Manche Medigap-Policen zahlen für Notfallbehandlung auf einer Reise, das hilft im Urlaub, aber nicht, wenn Sie im Ausland leben.
UK-Rentner haben innerhalb der EU ein besseres Angebot. Mit einem S1 zahlt das UK Ihre öffentliche Versorgung in Portugal, Spanien und anderen EU-Ländern zu denselben Bedingungen wie für Einheimische. Die Visa-Checkliste von Portugal lässt ein S1 sogar die private Police ersetzen.
Das S1 deckt nur die öffentliche Versorgung in dem EU-Land ab, in dem Sie leben. Thailand, Panama oder Malaysia deckt es nicht ab. Und öffentliche Versorgung kann Wartelisten und Ärzte bedeuten, die kein Englisch sprechen. Darum kaufen viele S1-Inhaber zusätzlich einen privaten Tarif.
Der Preis steigt mit dem Alter
Internationale Tarife kosten mehr, wenn Sie älter werden. Genki sagt zum Beispiel, dass der Preis von Native von Ihrem Alter, den gewählten Leistungen und Ihrer Selbstbeteiligung abhängt. Rechnen Sie damit, dass die Prämie bei der Verlängerung steigt, wenn Sie in eine höhere Altersstufe wechseln, zusätzlich zur medizinischen Teuerung.
Zwei Stellschrauben senken den Preis. Eine höhere Selbstbeteiligung, also der Betrag, den Sie jedes Jahr zuerst zahlen, senkt die Prämie. Das gilt auch, wenn Sie die USA weglassen und dort nicht behandelt werden wollen.
Fragen Sie den Versicherer vor Ihrer Wahl nach seinem Preis für Ihr heutiges Alter und in 5 und 10 Jahren. Ein Tarif, der mit 66 günstig ist, den Sie sich mit 76 aber nicht mehr leisten können, ist schlechter als ein teurerer, den Sie behalten können.
Erkrankungen, die Sie schon haben
Mit 60 oder 70 hat fast jeder etwas in der Akte: Blutdrucktabletten, ein Knie, eine Herzuntersuchung. Bei voller Gesundheitsprüfung geben Sie es an, und der Versicherer deckt es entweder ab, schließt es aus oder deckt es gegen einen höheren Preis ab.
Manche Versicherer bieten inzwischen Schutz für ältere Mitglieder an. Cigna Global verkauft zum Beispiel für Menschen ab 60 in seiner Option für ambulante Behandlung eine Leistung für Vorerkrankungen, mit einer festen Jahresgrenze und einer Wartezeit. Das ist ein belegtes Beispiel, keine Empfehlung.
Geben Sie alles an, auch Kleinigkeiten. Wenn der Versicherer eine verschwiegene Erkrankung erst bei der Erstattung findet, kann er den Antrag ablehnen. Ankyro fragt einmal und zeigt Ihnen vor dem Antrag, wie jeder Versicherer Ihre Antwort üblicherweise behandelt.
Worauf Sie achten sollten
4 Dinge, die für Sie am wichtigsten sind.
Ankyro prüft jeden dieser Punkte bei jedem Tarif, damit Sie das Kleingedruckte nicht lesen müssen.
- Eintrittsalter und Verbleibealter
Prüfen Sie beides. APRIL nimmt ab 70 keine neuen Kunden mehr auf, William Russell ab 75, AXA ab 79. Cigna setzt keine Grenze. Für den Verbleib sollte es gar keine Grenze geben.
- Er erfüllt die genaue Regel Ihres Visums
Spanien verlangt einen in Spanien zugelassenen Versicherer ohne Zuzahlung. Das O-A von Thailand verlangt 3.000.000 THB und ein unterschriebenes Formular. Achten Sie auf den Wortlaut, nicht nur auf den Betrag.
- Chronische Behandlung, nicht nur Schübe
Manche Tarife zahlen nur, wenn sich eine langfristige Erkrankung plötzlich verschlimmert. Mit 70 wollen Sie, dass auch Kontrollen, Untersuchungen und Medikamente bezahlt werden.
- Evakuierung und Schutz zu Hause
Abseits der Hauptstädte kann ernste Behandlung einen Flug bedeuten. Prüfen Sie, ob die Evakuierung enthalten ist und für wie viele Wochen im Jahr Sie zu Hause abgesichert sind.
Häufige Fehler
3, die wir ständig sehen.
- 01Bis 76 oder 80 mit der Suche zu warten. Manche Versicherer schließen die Tür bei 70, und die Möglichkeiten werden mit jedem Geburtstag weniger.
- 02Im Ausland auf Medicare zu zählen. Es zahlt außerhalb der USA fast nie, und seine Arzneimittelpläne nie.
- 03Das S1 als weltweiten Schutz zu sehen. Es zahlt die öffentliche Versorgung in dem EU-Land, in dem Sie leben, sonst nirgends.
Fragen
Das fragen andere auch.
Bekomme ich nach 70 noch eine internationale Krankenversicherung?+
Ja. AXA Global Healthcare nimmt Rentner unter 80 auf, und Cigna Global sagt, es gibt kein Höchstalter. Andere hören früher auf, etwa APRIL bei 70. Meist müssen Sie einen vollständigen Gesundheitsfragebogen ausfüllen.
Zahlt Medicare, wenn ich im Ausland in den Ruhestand gehe?+
Fast nie. Medicare zahlt für Behandlungen außerhalb der USA in der Regel nicht, bis auf seltene Fälle, etwa einen Notfall, bei dem ein ausländisches Krankenhaus näher liegt als jedes US-Krankenhaus. Die Arzneimittelpläne decken im Ausland gekaufte Rezepte nicht ab.
Welche Versicherung brauche ich für ein thailändisches Ruhestandsvisum?+
Für ein erstes O-A-Visum einen Schutz von mindestens 3.000.000 THB (100.000 US-Dollar) für den gesamten Aufenthalt, von einem thailändischen oder ausländischen Versicherer. Ein ausländischer Versicherer muss das offizielle Bescheinigungsformular unterschreiben.
Kann ein UK-Rentner das S1 in Spanien oder Portugal nutzen?+
Ja. Mit der britischen State Pension können Sie ein S1 registrieren und die öffentliche Gesundheitsversorgung zu denselben Bedingungen wie Einheimische nutzen. Die Visaliste von Portugal akzeptiert es anstelle einer privaten Versicherung.
Warum kostet die Expat-Krankenversicherung ab 65 mehr?+
Versicherer bepreisen nach Alter, die Prämie steigt also, wenn Sie in höhere Altersstufen wechseln. Sie können sie mit einer höheren Selbstbeteiligung senken oder indem Sie die USA aus Ihrem Geltungsbereich lassen.
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