AnkyroFür wenUmzug ins Ausland
Expat-Krankenversicherung, geklärt vor dem Umzug.
Der NHS und Medicare ziehen nicht mit Ihnen ins Ausland um, und manche Visa lehnen den falschen Tarif ab. Hier steht, was mit Ihrem Umzug endet und was ein guter Expat-Tarif braucht.
Die Fakten
Die Regeln und Zahlen, die für Sie zählen.
Am 23. Oktober 2026 mit offiziellen Quellen und den Unterlagen der Versicherer abgeglichen. Bedingungen ändern sich, deshalb prüft der Versicherungsmakler sie vor Ihrem Antrag noch einmal.
- UK: Der NHS endet bei einem dauerhaften Umzug
Der NHS richtet sich nach Ihrem Wohnort, nicht nach Ihrem Pass. Wenn Sie dauerhaft ins Ausland ziehen, haben Sie nicht mehr automatisch Anspruch auf NHS-Behandlung.
Quelle: nhs.uk - UK-Besuche: Klinikbehandlung zu 150 % der Kosten
Besucher aus dem Ausland, dazu können auch frühere UK-Einwohner zählen, zahlen 150 % der Kosten der NHS-Behandlung. Ein Hausarztbesuch und die Notaufnahme sind kostenlos, ein Klinikaufenthalt nach der Notaufnahme kann aber berechnet werden.
Quelle: gov.uk - USA: Medicare zahlt im Ausland nicht
Medicare übernimmt Behandlungen außerhalb der USA in der Regel nicht. Die Ausnahmen sind eng, zum Beispiel ein Schiff höchstens 6 Stunden von einem US-Hafen entfernt oder ein ausländisches Krankenhaus, das näher liegt als das nächste US-Krankenhaus, das Sie behandeln kann.
Quelle: medicare.gov - Spanien, Visum ohne Erwerbstätigkeit: ein in Spanien zugelassener Versicherer
Die Police muss von einem Versicherer stammen, der in Spanien zugelassen ist, und jedes Risiko abdecken, das auch das spanische öffentliche System abdeckt. Außerdem müssen Sie Mittel in Höhe von 400 % des IPREM nachweisen, plus 100 % für jedes Familienmitglied.
Quelle: exteriores.gob.es - Portugal, Aufenthaltsvisa: Behandlung und Rücktransport
Die offizielle Checkliste verlangt eine Versicherung, die notwendige Behandlungskosten, dringende Versorgung und einen möglichen Rücktransport bezahlt. Ein zweiseitiges Abkommen, wie das britische S1, kann die Police ersetzen.
Quelle: vistos.mne.gov.pt - Cigna Global: kein Höchstalter für den Abschluss
Die Tarife von Cigna Global beginnen ab 18 Jahren, ohne Höchstalter. Jede der 3 Stufen gibt es weltweit oder weltweit ohne die USA.
Quelle: cignaglobal.com - Genki Native: Beitritt bis 55, Schutz fürs ganze Leben
Neue Mitglieder dürfen höchstens 55 Jahre alt sein, danach gibt es keine Altersgrenze. Sie wählen 182 Tage oder ein ganzes Jahr Schutz in Ihrem Heimatland und eine Selbstbeteiligung von 0, 500 oder 1.000 €.
Quelle: genki.world
Was mit Ihrem Schutz im Heimatland passiert, wenn Sie gehen
Die meisten staatlichen Systeme sichern Sie ab, weil Sie im Land wohnen, nicht weil Sie dessen Pass haben. Der NHS sagt es deutlich: Wer dauerhaft ins Ausland zieht, verliert den automatischen Anspruch auf kostenlose Behandlung. Der NHS bittet Sie auch, Ihrer Hausarztpraxis vor der Abreise Bescheid zu geben, damit Sie von der Liste genommen werden.
Amerikaner haben ein anderes Problem. Medicare läuft weiter, zahlt aber fast nie für einen Arzt oder ein Krankenhaus außerhalb der USA. Wer nur mit Medicare nach Portugal oder Mexiko in den Ruhestand zieht, zahlt für einen Schutz, den er nur auf Reisen nach Hause nutzen kann.
Die Lücke entsteht also meist am Tag des Umzugs, nicht erst Monate später. Starten Sie Ihren Expat-Tarif an diesem Tag oder ein paar Tage vor dem Abflug.
Expat-Krankenversicherung oder Reisekrankenversicherung
Eine Reisekrankenversicherung geht davon aus, dass Sie ein Zuhause haben, in das Sie zurückkehren. Sie zahlt dafür, Sie nach einem Unfall zu stabilisieren und nach Hause zu fliegen, und schließt Vorsorgeuntersuchungen, Mutterschaft und lange Behandlungen oft aus.
Eine Expat-Krankenversicherung geht davon aus, dass Ihr neues Land Ihr Zuhause ist. Sie zahlt für den Hausarzt, den Facharzt, die Untersuchung, die Operation und die Nachsorge, Jahr für Jahr. Bei den meisten Tarifen können Sie ambulante Behandlung, Zahnbehandlung und Mutterschaft zum Klinikschutz dazubuchen.
Die Visastellen kennen den Unterschied. Spanien verlangt eine Police, die alles abdeckt, was sein öffentliches System abdeckt. Portugal verlangt Behandlungskosten, dringende Versorgung und Rücktransport. Eine Reisepolice für 30 Tage besteht keine der beiden Prüfungen.
Die Schutzzone wählen: mit oder ohne USA
Internationale Tarife werden danach bepreist, wo Sie behandelt werden können. Cigna Global verkauft zum Beispiel jede Stufe weltweit oder weltweit ohne die USA. Die USA wegzulassen ist meist die größte einzelne Ersparnis im Angebot.
Lassen Sie die USA nur weg, wenn Sie dort nicht behandelt werden. Wenn Sie Familie in den USA haben, fragen Sie, ob der Tarif bei einem kurzen Besuch trotzdem einen Notfall bezahlt, und für wie viele Tage.
Wenn Sie in 1 Region leben, etwa in Südostasien oder Europa, verkaufen manche Versicherer auch eine regionale Zone. Prüfen Sie, ob Ihr Heimatland darin liegt.
Schutz bei der Rückkehr ins Heimatland
Viele Expats gehen bei Besuchen zu Hause weiter zu ihren eigenen Ärzten oder planen eine Operation. Tarife gehen damit sehr unterschiedlich um. Bei Genki Native wählen Sie 182 Tage im Jahr in Ihrem Heimatland oder das ganze Jahr.
Besonders teuer ist ein Besuch ohne Schutz für UK-Expats. Wer nicht mehr im UK wohnt, dem kann ein Klinikaufenthalt mit 150 % der NHS-Kosten berechnet werden. Ein Hausarzt- oder Notaufnahmebesuch bleibt kostenlos, was danach kommt, nicht unbedingt.
Wenn Sie eines Tages zurückziehen könnten, fragen Sie, was dann mit dem Tarif passiert. Das ist am wichtigsten, wenn Sie mitten in einer Behandlung sind.
Alter und Gesundheit: Warum ein früher Abschluss zählt
Die Altersgrenzen für neue Mitglieder sind sehr unterschiedlich. Genki Native nimmt Menschen bis 55 auf. Bei Cigna Global gibt es kein Höchstalter für den Abschluss. Viele Tarife verlängern sich danach lebenslang, deshalb zählt das Alter, in dem Sie eintreten.
Auch Ihre Gesundheit am Tag des Antrags zählt. Alles, was vor dem Abschluss diagnostiziert wurde, kann ausgeschlossen sein oder mehr kosten. Eine Erkrankung, die erst nach dem Beitritt auftritt, ist meist als neu abgedeckt.
Darum ist es riskant, ohne Tarif umzuziehen und es „später zu klären“. Eine Diagnose dazwischen kann Ihren Versicherungsschutz für Jahre prägen.
Worauf Sie achten sollten
4 Dinge, die für Sie am wichtigsten sind.
Ankyro prüft jeden dieser Punkte bei jedem Tarif, damit Sie das Kleingedruckte nicht lesen müssen.
- Die richtige Zone
Weltweit mit den USA kann viel mehr kosten als ohne. Zahlen Sie für die USA nur, wenn Sie dort wirklich behandelt werden.
- Er erfüllt Ihr Visum
Spanien verlangt einen in Spanien zugelassenen Versicherer. Portugal verlangt Behandlungskosten und Rücktransport. Prüfen Sie Ihr genaues Visum, bevor Sie zahlen.
- Tage im Heimatland
Manche Tarife geben 182 Tage im Jahr zu Hause, manche ein ganzes Jahr, manche nur Notfälle. Wählen Sie nach der Häufigkeit Ihrer Besuche.
- Das Eintrittsalter
Die Grenzen reichen von 55 bis gar keine. Wenn Sie über 50 sind, prüfen Sie zuerst das Eintrittsalter, dann den Preis.
Häufige Fehler
3, die wir ständig sehen.
- 01Sich bei Besuchen zu Hause nach dem Umzug auf den NHS zu verlassen. Klinikbehandlung kann mit 150 % der Kosten berechnet werden.
- 02Medicare nach dem Umzug als einzigen Schutz zu behalten. Es zahlt außerhalb der USA fast nie.
- 03Für ein spanisches Aufenthaltsvisum einen Tarif eines nicht spanischen Versicherers zu kaufen. Das Konsulat kann ihn ablehnen.
Fragen
Das fragen andere auch.
Brauche ich eine Expat-Krankenversicherung, wenn ich ins Ausland ziehe?+
In den meisten Fällen ja. Heimatsysteme wie der NHS enden bei einem dauerhaften Umzug, und Medicare zahlt im Ausland fast nie. Viele Aufenthaltsvisa, etwa für Spanien und Portugal, verlangen außerdem einen Nachweis über den Versicherungsschutz.
Kann ich den NHS nutzen, wenn ich im Ausland lebe?+
Bei einem Besuch können Sie sich bei einem Hausarzt anmelden und die Notaufnahme kostenlos nutzen. Wenn Sie aber nicht mehr im UK wohnen, kann eine Klinikbehandlung mit 150 % der NHS-Kosten berechnet werden.
Zahlt Medicare, wenn ich im Ausland lebe?+
Fast nie. Medicare übernimmt Behandlungen außerhalb der USA nur in seltenen Fällen, zum Beispiel bei einem ausländischen Krankenhaus, das bei einem Notfall in den USA näher liegt als das nächste US-Krankenhaus.
Was ist die beste Expat-Krankenversicherung?+
Die, die zu Ihrem Visum, Ihrem Alter und dem Ort Ihrer Behandlung passt. Ein 60-Jähriger, der nach Spanien zieht, braucht einen anderen Tarif als ein 30-Jähriger in Dubai. Ankyro vergleicht sie nebeneinander.
Gibt es eine Altersgrenze für die Expat-Krankenversicherung?+
Das hängt vom Versicherer ab. Genki Native nimmt neue Mitglieder bis 55 auf. Cigna Global hat kein Höchstalter. Viele Tarife verlängern sich lebenslang, sobald Sie drin sind.
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