在海外退休？ 选一份能长期保留的保障。
您的退休签证可能设有最低要求。保险公司设有加入年龄上限。Medicare留在国内。这里按国家说明规定。
事实
与您有关的 规定和数字。
已于 2026年10月23日 对照官方来源和保险公司自己的文件核对。条款会变，所以经纪人会在您投保前再次确认。
- 泰国O-A：3,000,000泰铢保障
首次申请O-A退休签证，需要整个停留期间保额至少100,000美元的保单，规定为3,000,000泰铢。泰国或外国保险公司都可以，但外国保险公司必须签署官方证明表格。
来源：longstay.tgia.org - 西班牙非盈利居留签证：无共付额，无上限
保单必须来自在西班牙获准经营的保险公司，有效期1年，并支付100%的医疗和住院费用。没有免赔额，没有共付额，没有等待期，没有保障上限。旅行保险会被拒收。
来源：exteriores.gob.es - 葡萄牙D7：S1可以代替保单
国家签证清单要求保险支付医疗费用、紧急治疗和遣返。清单说英国S1或类似协议可以免除这一项。
来源：vistos.mne.gov.pt - 巴拿马Pensionado：要健康证明，不要保单
您需要每月至少B/.1,000的终身养老金（如果您在巴拿马拥有价值超过B/.100,000的房产，则为B/.750）。文件清单要的是健康证明，不是医疗保险。
来源：migracion.gob.pa - 马来西亚MM2H：先体检，续签时要保险
银卡、金卡和白金卡的主申请人必须年满25岁。获批后，通行证上的每个人都要在指定诊所体检。续签清单里有医疗保险。
来源：mm2h.gov.my - 菲律宾SRRV：从40岁起，不需要保单
50岁或以上、每月养老金800美元（有家属则为1,000美元）的人，保证金为15,000美元。清单要求的是最近6个月内的医疗证明，不是保险。
来源：pra.gov.ph - 美国Medicare：在国外几乎不付费
Medicare通常不支付美国以外的医疗费用。少数例外大多是国外医院比最近的美国医院更近的急诊。Medicare药物计划不保障在国外购买的处方药。
来源：medicare.gov - 住在欧盟的英国养老金领取者：S1
如果您领取英国国家养老金并住在葡萄牙，在当地登记的S1让您和家属以与葡萄牙国民相同的条件享有公共医疗。您向NHS Overseas Healthcare Services申请表格。
来源：gov.uk
您的签证决定最低要求
退休签证分为2类。有些对保险有硬性规定。泰国的O-A面向50岁或以上的人，要求3,000,000泰铢的保障。西班牙的非盈利居留签证要求在西班牙获准经营的保险公司，无共付额、无等待期、无上限，这就排除了大多数便宜的国际计划。
另一些要健康文件，但不要保单。巴拿马的Pensionado要健康证明。菲律宾的SRRV要最近的医疗证明。马来西亚的MM2H要获批后体检，续签时再提供保险证明。
签证清单上没有保单，不代表没有账单。在这些国家，除非您买了保障，否则每一笔医院账单都要自己付。所以签证只设了底线，您的积蓄决定您在底线之上走多远。
年龄限制：在门关上之前加入
每家保险公司都设有加入的最高年龄，差别很大。APRIL International接受70岁以下的新客户。William Russell说保障开始时您必须在76岁以下，之后只要您需要，就可以续保。AXA Global Healthcare接受80岁以下的退休人士。Cigna Global说申请没有年龄上限。
加入的年龄上限和留下的年龄上限不是一回事。William Russell和Cigna都表示过了加入年龄后会继续保障您。Genki Native接受55岁及以下的人，加入后不设年龄上限。购买前请要求对方书面确认。
加入得晚，也会限制健康审核的方式。AXA只向80岁以下的人提供免责期条款（moratorium）。William Russell说从55岁起只能选择完整的医疗核保。所以到65岁，您通常要填一份完整的健康表格。
Medicare和S1留在国内
美国人常以为Medicare会跟着他们。其实不会。Medicare.gov说它通常不支付美国以外的医疗费用，它的药物计划也从不支付在国外买的处方药。有些Medigap保单支付旅行中的急诊，这在度假时有用，但在您住在国外后就没用了。
英国国家养老金领取者在欧盟内有更好的待遇。有了S1，英国为您在葡萄牙、西班牙和其他欧盟国家的公共医疗付费，条件与当地人相同。葡萄牙的签证清单甚至允许用S1代替私人保单。
S1只保障您居住的那个欧盟国家的公共医疗。它不保障泰国、巴拿马或马来西亚。公共医疗可能意味着排队等候，以及不会说英语的医生，所以许多S1持有人仍会另买一份私人计划作为补充。
价格随年龄上升
国际计划随着您年纪变大而收费更高。例如Genki说明，它的Native价格取决于您的年龄、所选的保障和免赔额。随着您进入更高的年龄段，续保时保费会上涨，再加上医疗通胀。
有2个办法可以降低价格。更高的免赔额（每年您先自付的金额）会降低保费。如果您不打算在美国就医，不含美国也会降低保费。
选择之前，请向保险公司要您现在的年龄、以及5年后和10年后的价格。一份66岁时便宜、76岁时却付不起的计划，比一份贵一点但您能一直保留的计划更糟。
您已有的疾病
到60或70岁，大多数人档案里都有一些记录：降压药、膝盖、心脏检查。在完整医疗核保下，您把它列出来，保险公司要么保障它，要么除外，要么加价保障。
有些保险公司现在提供面向年长会员的保障。例如Cigna Global在它的门诊选项里，为60岁及以上的人提供既往症保障，设有每年限额和等待期。这只是一个有来源的例子，不是推荐。
请全部如实申报，哪怕是小事。如果保险公司在理赔时发现您漏报了某种疾病，可以拒赔。Ankyro只问1次，并在您申请前，向您展示每家保险公司通常如何处理您的答案。
要看什么
对您最重要的 4 件事。
Ankyro 会在每个方案上核对这些内容，您不用自己读小字条款。
- 加入年龄和留下的年龄
两项都要查。APRIL对新客户70岁截止，William Russell是75岁，AXA是79岁。Cigna不设上限。留下的年龄应该完全没有上限。
- 符合您签证的确切规定
西班牙要在西班牙获准经营、无共付额的保险公司。泰国O-A要3,000,000泰铢和一份签署的表格。要对上措辞，不只是金额。
- 慢性病护理，不只是急性发作
有些计划只在长期疾病突然加重时才赔付。到了70岁，您需要监测、体检和药物也被赔付。
- 紧急转运和回国保障
离开首都以外的地方，严重的治疗可能意味着要飞行。请确认包含紧急转运，以及您每年在国内享有几周的保障。
常见错误
我们常见的 3 个错误。
- 01等到76岁或80岁才开始比较。有些保险公司在70岁就关门了，之后每过1个生日选择都在减少。
- 02指望Medicare在国外付费。它几乎不在美国以外付费，它的药物计划更是从不付费。
- 03把S1当成全球保障。它只支付您居住的那个欧盟国家的公共医疗，别的地方都不管用。
常见问题
大家还会问。
70岁以后还能买到国际医疗保险吗？+
可以。AXA Global Healthcare接受80岁以下的退休人士，Cigna Global说它没有年龄上限。其他公司更早截止，比如APRIL是70岁。您通常需要填一份完整的健康表格。
如果我在海外退休，Medicare保障我吗？+
几乎不会。Medicare通常不支付美国以外的医疗费用，只有少数例外，比如国外医院比任何美国医院都近的急诊。它的药物计划不保障在国外购买的处方药。
泰国退休签证需要什么保险？+
首次申请O-A签证，整个停留期间的保障至少3,000,000泰铢（100,000美元），可来自泰国或外国保险公司。外国保险公司必须签署官方证明表格。
英国养老金领取者能在西班牙或葡萄牙用S1吗？+
可以。领取英国国家养老金的人可以登记S1，并以与当地人相同的条件使用公共医疗。葡萄牙的签证清单接受它代替私人保险。
为什么65岁以后外籍人士医疗保险更贵？+
保险公司按年龄定价，所以您进入更高的年龄段后，保费就会上涨。您可以通过更高的免赔额，或在保障区域里不含美国来降低保费。
Ankyro 上还有
不太像您？
NHS和Medicare不会跟您出国，有些签证还会拒收不合适的保单。这里说明离开后哪些保障会失效，以及一份好的外籍人士保险需要什么。
02远程工作者大多数“游民保险”其实是可以续保的旅行保障。西班牙的游民签证不接受这种保险，泰国的DTV则什么都不要求。这里教您怎么选。
03海外家庭生育保障在您投保10到12个月后才开始，新生儿必须在几周内加保。这里是保险公司官网上的真实规定，以及如何提前规划。
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06海外留学生澳大利亚要OSHC，英国要776英镑附加费，德国30岁前用公共保险。每个国家规定不同。这里并排列出。