老後は海外へ？ 続けられる保険を。
リタイアメントビザが最低条件を決めることがあります。保険会社は加入できる年齢の上限を決めています。Medicareは母国に残ります。国ごとのルールをまとめました。
事実
あなたに関係する ルールと数字。
2026年10月23日に公的な情報源と保険会社の資料で確認しました。条件は変わるため、申し込み前に保険ブローカーが改めて確認します。
- タイのO-A：3,000,000バーツの補償
初めてのO-Aリタイアメントビザには、滞在期間すべてをカバーする100,000ドル以上、つまり3,000,000バーツの保険が必要です。タイの保険会社でも海外の保険会社でも構いませんが、海外の保険会社は公式の証明書の書式に署名する必要があります。
出典：longstay.tgia.org - スペインの非営利居住ビザ：自己負担なし、上限なし
保険はスペインで認可された保険会社のもので、期間1年、医療費と入院費の100%を支払うものが必要です。免責金額なし、自己負担なし、待機期間なし、補償上限なし。海外旅行保険は認められません。
出典：exteriores.gob.es - ポルトガルのD7：S1で保険の代わりになる
国のビザのチェックリストでは、医療費、緊急治療、本国送還を支払う保険が求められます。イギリスのS1や同様の協定があれば、それが免除されるとしています。
出典：vistos.mne.gov.pt - パナマのPensionado：保険ではなく健康証明書
月B/.1,000（バルボア）以上の終身年金が必要です（B/.100,000を超えるパナマの不動産を持っていればB/.750）。書類リストで求められるのは健康証明書で、医療保険ではありません。
出典：migracion.gob.pa - マレーシアのMM2H：先に健康診断、保険は更新時
Silver、Gold、Platinumの主申請者は25歳以上が条件です。承認後、パスの対象者全員が指定クリニックで健康診断を受けます。医療保険は更新時の書類リストにあります。
出典：mm2h.gov.my - フィリピンのSRRV：40歳から、保険は不要
50歳以上で月800ドルの年金（扶養家族がいれば1,000ドル）があれば、預託金は15,000ドルです。書類リストで求められるのは直近6か月以内の診断書で、保険ではありません。
出典：pra.gov.ph - アメリカのMedicare：海外ではほぼ使えない
Medicareは通常、アメリカ国外の医療を支払いません。まれな例外の多くは、最寄りのアメリカの病院より海外の病院が近い緊急時です。Medicareの薬のプランは、海外で買った処方薬を補償しません。
出典：medicare.gov - EUに住むイギリスの年金受給者：S1
イギリスの国家年金を受け取ってポルトガルに住む場合、現地でS1を登録すれば、本人と扶養家族はポルトガル国民と同じ条件で公的医療を受けられます。書式はNHS Overseas Healthcare Servicesに申請します。
出典：gov.uk
最低条件はビザが決める
リタイアメントビザは2つのグループに分かれます。保険について厳しいルールを決めている国があります。タイのO-Aは50歳以上が対象で、3,000,000バーツの補償を求めます。スペインの非営利居住ビザは、自己負担なし、待機なし、上限なしの、スペインで認可された保険会社を求めるので、安い海外医療保険のほとんどは使えません。
健康に関する書類は求めても、保険は求めない国もあります。パナマのPensionadoは健康証明書を求めます。フィリピンのSRRVは最近の診断書を求めます。マレーシアのMM2Hは承認後の健康診断を求め、更新時に保険の証明を求めます。
ビザの書類リストに保険がなくても、請求がないわけではありません。そうした国では、補償を買わない限り、病院の請求はすべて自分で払います。つまりビザが最低ラインを決め、貯蓄がどこまで上乗せするかを決めます。
年齢制限：扉が閉まる前に加入する
保険会社はそれぞれ加入できる年齢の上限を決めていて、その差は大きいです。APRIL Internationalは70歳まで新規加入を受け付けます。William Russellは補償開始時に76歳未満であることが条件で、その後は必要なだけ更新できます。AXA Global Healthcareは80歳未満の退職者を受け付けます。Cigna Globalは申込みの年齢上限がないとしています。
加入できる年齢の上限と、続けられる年齢の上限は同じではありません。William RussellとCignaは、加入年齢を過ぎても続けられると明記しています。Genki Nativeは55歳まで加入でき、加入後は年齢制限がありません。加入前に書面で確認しましょう。
遅く加入すると、健康状態の審査方法も限られます。AXAがモラトリアム方式（申告なしで一定期間の後に補償する方式）を出すのは80歳未満だけです。William Russellは55歳からは完全な告知審査しか選べないとしています。そのため65歳では、ふつうは詳しい健康告知書を書くことになります。
Medicareと S1は母国に残る
アメリカ人はMedicareがついてくると思いがちですが、ついてきません。Medicare.govは、通常アメリカ国外の医療は支払わないとし、薬のプランは海外で買った処方薬を一切支払わないとしています。Medigapの一部は旅行中の緊急治療を支払うので、休暇中には役立ちますが、海外に住み始めると役立ちません。
イギリスの国家年金受給者は、EU内ではもっと有利です。S1があれば、ポルトガル、スペインなどのEU諸国での公的医療を、イギリスが現地の人と同じ条件で支払います。ポルトガルのビザのチェックリストでは、S1を民間の保険の代わりにすることもできます。
S1が補償するのは、住んでいるEUの国の公的医療だけです。タイ、パナマ、マレーシアは対象外です。また公的医療では、順番待ちや英語を話さない医師もあり得ます。そのため多くのS1保有者は、民間のプランも上乗せしています。
年齢とともに保険料は上がる
海外医療保険は年を取るほど保険料が上がります。たとえばGenkiは、Nativeの保険料は年齢、選んだ給付、免責金額で決まるとしています。医療費の上昇に加えて、更新時に年齢区分が上がると保険料も上がると考えておきましょう。
保険料を下げる方法は2つあります。毎年最初に自分で払う金額である免責金額を高くすると、保険料が下がります。アメリカで治療を受ける予定がなければ、アメリカを除くことでも下がります。
選ぶ前に、今の年齢、5年後、10年後の保険料を保険会社に聞きましょう。66歳で安くても76歳で払えなくなるプランより、高くても続けられるプランのほうが良いです。
すでにある持病
60歳や70歳になると、ほとんどの人は何か記録があります。血圧の薬、ひざ、心臓の検査などです。完全な告知審査では、それを申告し、保険会社が補償するか、対象外にするか、高い保険料で補償するかを決めます。
今では年配の加入者向けの補償を出す保険会社もあります。たとえばCigna Globalは、60歳以上を対象に、通院オプションで既往症（持病）の給付を販売しています。年間の上限額と待機期間があります。これは出典のある一例で、おすすめではありません。
小さなことも含めて、すべて申告しましょう。保険金請求のときに申告漏れの病気が見つかると、保険会社は請求を断ることがあります。Ankyroは1回だけ質問し、申し込む前に、各保険会社があなたの回答を通常どう扱うかを見せます。
チェックするポイント
あなたにとって 大事な4つのこと。
Ankyroがすべてのプランでこれらを確認します。細かい約款を読む必要はありません。
- 加入できる年齢と続けられる年齢
両方確認しましょう。APRILの新規加入は70歳まで、William Russellは75歳、AXAは79歳まで。Cignaは上限なし。続ける年齢には上限がないのが理想です。
- ビザの条件と完全に一致する
スペインは自己負担なしの、スペインで認可された保険会社が必要です。タイのO-Aは3,000,000バーツと署名入りの書式が必要です。金額だけでなく、書かれている条件に合わせましょう。
- 悪化時だけでなく慢性疾患のケア
長期の病気が急に悪化したときだけ支払うプランもあります。70歳なら、経過観察、健康診断、薬も支払われるほうが良いです。
- 緊急搬送と母国での補償
首都から離れると、重い治療には飛行機での移動が必要になることがあります。緊急搬送が含まれているか、母国で年に何週間補償されるか確認しましょう。
よくある失敗
よく見かける 3つの失敗。
- 0176歳や80歳まで保険探しを待つこと。70歳で受付を締め切る保険会社もあり、その後は誕生日のたびに選択肢が減ります。
- 02海外でMedicareを当てにすること。アメリカ国外ではほとんど支払わず、薬のプランは一切支払いません。
- 03S1を全世界の補償だと思うこと。支払われるのは住んでいるEUの国の公的医療だけです。
よくある質問
ほかの人はこんなことを聞いています。
70歳を過ぎても海外医療保険に入れますか？+
入れます。AXA Global Healthcareは80歳未満の退職者を受け付け、Cigna Globalは年齢上限がないとしています。APRILのように70歳で締め切る会社もあります。ふつうは詳しい健康告知書を書く必要があります。
海外で老後を過ごすときMedicareは使えますか？+
ほとんど使えません。Medicareは通常アメリカ国外の医療を支払いません。例外は、海外の病院がどのアメリカの病院より近い緊急時のような、まれなケースだけです。薬のプランは海外で買った処方薬を補償しません。
タイのリタイアメントビザにはどんな保険が必要ですか？+
初めてのO-Aビザなら、滞在期間すべてをカバーする3,000,000バーツ（100,000ドル）以上の補償が、タイまたは海外の保険会社から必要です。海外の保険会社は公式の証明書の書式に署名する必要があります。
イギリスの年金受給者はスペインやポルトガルでS1を使えますか？+
使えます。イギリスの国家年金を受け取っていれば、S1を登録して現地の人と同じ条件で公的医療を使えます。ポルトガルのビザの書類リストでは、民間の保険の代わりに認められます。
65歳を過ぎると海外医療保険が高くなるのはなぜですか？+
保険会社は年齢で保険料を決めるので、高い年齢区分に入るほど保険料が上がります。免責金額を高くするか、補償地域からアメリカを除くことで下げられます。
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