AnkyroPara quién esProblemas de salud
¿Enfermedad preexistente? Aún puedes tener cobertura.
Diabetes, asma, una operación pasada. La forma en que la aseguradora revisa tu salud decide lo que paga. Así funcionan los 2 métodos principales, con las palabras reales.
Los datos
Las reglas y los números que te importan.
Comprobado el 23 de octubre de 2026 con fuentes oficiales y los documentos de las propias aseguradoras. Las condiciones cambian, así que el corredor de seguros las confirma de nuevo antes de que contrates.
- Moratoria: 5 años atrás, 2 años sin problemas
En las condiciones de moratoria de AXA Global Healthcare, queda excluido todo lo que tuviste en los 5 años antes de entrar. Puede pasar a estar cubierto cuando llevas 2 años seguidos como miembro y 2 años sin problemas con ello.
Fuente: axaglobalhealthcare.com - Qué significa “sin problemas”
AXA lo cuenta como 2 años sin opinión médica, sin medicación (ni siquiera de la estantería de la farmacia), sin dieta especial, sin tratamiento y sin visita a un médico, dentista u óptico por esa enfermedad.
Fuente: axaglobalhealthcare.com - Qué significa “crónica” en el texto de la póliza
AXA la define como una enfermedad o lesión con 1 o más de estas características: necesita seguimiento a largo plazo, necesita control de síntomas a largo plazo, necesita rehabilitación, dura indefinidamente, no tiene cura conocida, o vuelve a aparecer.
Fuente: axaglobalhealthcare.com - Selección médica completa solo desde los 55
William Russell dice que la selección médica completa es la única opción si tienes 55 años o más al solicitar. Sus planes de moratoria cuestan un 4 % más y excluyen todo lo que tuviste en los últimos 2 años.
Fuente: william-russell.com - Cambiar de aseguradora: conserva tus condiciones anteriores
Las Continued Personal Medical Exclusions (CPME) de William Russell trasladan las condiciones de tu aseguradora anterior a la nueva póliza. Solo puedes pasar al mismo nivel de cobertura o a uno inferior.
Fuente: william-russell.com - Límites de edad según el tipo de selección
AXA ofrece moratoria y condiciones de cambio desde la competencia solo a menores de 80. Desde los 80, solo te acepta con selección médica completa o traspaso de plan.
Fuente: axaglobalhealthcare.com - Una prestación de pago para miembros mayores
La opción ambulatoria de Cigna Global incluye atención de enfermedades preexistentes para personas de 60 años o más: hasta 500 US$ al año en Silver, 1.500 US$ en Gold, 3.000 US$ en Platinum, tras un periodo de carencia.
Fuente: cignaglobal.com - Ocultar una enfermedad: lo que permite la ley
Según la ley británica de seguros al consumidor, una respuesta falsa deliberada o imprudente permite a la aseguradora cancelar la póliza, rechazar todos los reembolsos y quedarse con las primas. Una descuidada puede reducir un reembolso en proporción.
Fuente: legislation.gov.uk
Moratoria o selección médica completa
Las aseguradoras usan 2 métodos principales para tratar tu historial de salud. Con la selección médica completa, rellenas un formulario de salud antes de entrar. La aseguradora lo lee y anota exactamente qué pagará y qué no. Conoces tus exclusiones el día 1.
Con una moratoria, no hay formulario de salud. En su lugar, la aseguradora deja fuera todo lo que tuviste en un periodo fijo antes de entrar. En AXA ese periodo es de 5 años. En William Russell y APRIL International es de 2 años. En AXA y William Russell, una enfermedad puede volver a estar cubierta cuando llevas 2 años seguidos sin problemas con ella mientras estás asegurado.
La trampa: con una moratoria, nadie revisa tu historial hasta que reclamas. Entonces la aseguradora pide registros a tus médicos y decide. La selección completa da más trabajo al principio, pero elimina la sorpresa.
Por qué las enfermedades crónicas casi nunca superan una moratoria
Una moratoria solo se levanta tras 2 años sin problemas. Con diabetes, tensión alta o asma, eso casi nunca ocurre. Tomar una pastilla diaria o ir a un chequeo anual cuenta como problema según el texto de AXA, así que el reloj de los 2 años nunca arranca.
Por eso, si tienes una enfermedad de larga duración que quieres cubrir, una moratoria suele ser la elección equivocada. AXA lo dice directamente: declarar una enfermedad crónica con selección completa te da una respuesta clara antes de pagar.
Hay una segunda pregunta: las enfermedades crónicas que empiezan después de entrar. Los planes Comprehensive y Prestige de AXA pagan la atención continua de una nueva enfermedad crónica desde el día 1. Sus planes Foundation y Standard solo pagan las crisis repentinas. Pregunta qué tipo de plan estás comprando.
La edad cambia las opciones
Las condiciones de moratoria suelen ser para solicitantes más jóvenes. APRIL International las ofrece solo a nuevos clientes menores de 65. William Russell dice que la selección médica completa es la única opción desde los 55. AXA mantiene la moratoria abierta hasta los 79.
Los solicitantes mayores todavía pueden obtener cobertura para enfermedades que ya tienen, pero suele ser un extra de pago con tope. La prestación de Cigna Global para enfermedades preexistentes a partir de los 60 es un ejemplo con fuente, con límites anuales de 500 a 3.000 US$ según el nivel del plan.
Algunas aseguradoras deciden caso por caso. Genki Native, que admite nuevos miembros hasta los 55, revisa cada respuesta y puede aprobar, aprobar con cambios o rechazar. Puedes solicitar solo para ver la respuesta, sin tener que contratar.
Cambiar de aseguradora sin perder cobertura
Si ya tienes una póliza, una nueva aseguradora puede dejarte trasladar tus condiciones. William Russell lo llama Continued Personal Medical Exclusions. AXA lo llama cambio desde la competencia o exclusiones médicas continuadas. Now Health ofrece condiciones de traspaso continuo. La idea es la misma: tu nueva póliza trata tu antigua fecha de inicio y tus exclusiones como propias.
Esto importa sobre todo cuando una enfermedad está cubierta en tu plan actual. Si solicitas de cero con selección completa, la nueva aseguradora puede excluirla. Si cambias con condiciones de continuidad, puede seguir cubierta.
Los límites: William Russell solo te deja pasar a la misma cobertura o a una inferior. AXA solo ofrece condiciones de cambio desde la competencia a menores de 80. No canceles nunca tu póliza antigua hasta que la nueva esté confirmada por escrito.
Cuéntale todo a la aseguradora
Los formularios de salud preguntan por síntomas, no solo por diagnósticos. William Russell cuenta como preexistente cualquier enfermedad que conocieras, la haya nombrado un médico o no. Un dolor de espalda por el que viste a un fisioterapeuta cuenta.
Omitir algo es el error más caro de esta página. Según la ley británica de seguros al consumidor, una respuesta falsa deliberada permite a la aseguradora cancelar toda la póliza y quedarse con lo que pagaste. Una descuidada puede significar que pague solo parte de un reembolso.
Ankyro hace las preguntas una sola vez, con palabras sencillas, y guarda tus respuestas para todas las aseguradoras. Un corredor de seguros con licencia las revisa antes de presentar nada, y ves la decisión de cada aseguradora antes de firmar.
En qué fijarse
4 cosas que más te importan.
Ankyro comprueba cada una en todos los seguros, para que no tengas que leer la letra pequeña.
- El tipo de selección, por escrito
Selección médica completa, moratoria o exclusiones continuadas. Decide si tu enfermedad queda cubierta, así que revísalo en el presupuesto, no solo el precio.
- El periodo de revisión hacia atrás y el de ausencia de problemas
AXA mira 5 años atrás, William Russell y APRIL 2. AXA y William Russell piden después 2 años sin problemas mientras estás asegurado. Cuanto más corto, mejor para ti.
- Enfermedad crónica nueva después de entrar
Algunos planes pagan la atención continua desde el día 1, otros solo las crisis. Esto importa aunque hoy estés sano.
- Límites de edad de cada método
APRIL cierra la moratoria a los 65, William Russell a los 55, AXA a los 80. Sabe qué métodos tienes abiertos antes de comparar precios.
Errores comunes
3 que vemos todo el tiempo.
- 01Elegir una moratoria con diabetes o tensión alta. Con pastillas a diario, los 2 años sin problemas nunca empiezan, así que sigue excluido.
- 02Cancelar una póliza antigua antes de que la nueva aseguradora confirme las condiciones de continuidad. Puedes perder la cobertura de una enfermedad que pagaba tu plan anterior.
- 03Omitir un síntoma porque ningún médico lo nombró. Las aseguradoras lo cuentan, y una respuesta falsa puede costarte toda la póliza.
Preguntas
Lo que más se pregunta.
¿Puedo contratar un seguro médico internacional con una enfermedad preexistente?+
Normalmente, sí. La aseguradora puede cubrirla, cubrirla a un precio más alto, cubrirla tras 2 años sin problemas o excluirla. Todo lo demás sigue cubierto en cualquier caso.
¿Qué es la selección por moratoria?+
No hay formulario de salud al principio. La aseguradora excluye todo lo que tuviste en un periodo fijo antes de entrar, de 2 a 5 años según la aseguradora, hasta que pasas 2 años sin problemas con ello.
¿Es mejor la moratoria o la selección médica completa?+
La selección médica completa es mejor si tienes una enfermedad de larga duración, porque conoces la respuesta desde el principio. Una moratoria puede ir bien a alguien con un problema antiguo y menor que ya se ha curado del todo.
¿El seguro médico internacional cubre las enfermedades crónicas?+
Las enfermedades crónicas nuevas que empiezan después de entrar se cubren en muchos planes de nivel alto. Las enfermedades crónicas que ya tienes suelen quedar excluidas, salvo que la aseguradora lo acepte tras leer tu formulario de salud.
¿Puedo cambiar de aseguradora sin perder la cobertura de mi enfermedad?+
A menudo sí, con condiciones de continuidad como la CPME. La nueva aseguradora asume tus condiciones anteriores. Algunas solo permiten la misma cobertura o una inferior, así que compruébalo antes de cancelar.
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