Медицинская страховка в Германии.
Каждый в Германии должен быть застрахован, а для ВНЖ нужно покрытие на уровне государственной системы. Вот как выбрать и что отклоняют.
Правила
Германия: что требуется от вас.
Проверено по официальным источникам 23 октября 2026 г.. Правила меняются, поэтому брокер ещё раз проверяет их перед подачей заявки.
- Обязательно для всех
Каждый, кто живёт в Германии, должен иметь медицинскую страховку: в государственной кассе или, если вы подходите, частный полис.
Источник: bundesgesundheitsministerium.de - Переход в частную: 77 400 € в 2026 году
Работники с доходом больше 77 400 € в год (6 450 € в месяц) могут выбрать частную страховку. Ниже этого работники по закону в государственной.
Источник: deutsche-rentenversicherung.de - Долгосрочные визы: без туристической страховки
Для национальной визы (D) нужно покрытие не ниже немецкой государственной страховки. Туристическую страховку не принимают.
Источник: uk.diplo.de - Фрилансеры: только немецкая страховка
Для ВНЖ фрилансера нужна государственная или сопоставимая немецкая частная страховка. Иностранной медицинской страховки недостаточно.
Источник: service.berlin.de - Студенты: государственная касса после зачисления
Студенты обычно вступают в государственную кассу по студенческой ставке после зачисления. На время между приездом и зачислением нужен частный полис.
Источник: daad.de
Около 90% людей в Германии застрахованы в государственной системе, в 93 кассах. Супруга и детей без дохода часто можно застраховать бесплатно через семейное страхование.
Источник: bundesgesundheitsministerium.deМестный или международный
Мы сравниваем оба. Вы выбираете подходящий.
Для ВНЖ нужна немецкая государственная страховка или сопоставимый немецкий частный полис. Международные полисы обычно подходят только для коротких поездок или как дополнение.
- Местные полисы
Германия: полисы местных страховых компаний. Часто дешевле, иногда обязательны для визы. Оформляет брокер с местной лицензией (страна: Германия).
- Международные полисы
Германия и другие страны: полисы, которые покрывают вас и остаются с вами, если вы снова переедете. Оформляет наш международный брокер-партнёр.
Сколько стоит
Германия: опубликованные цены.
Цены страховых компаний и официальных программ. Ваша цена зависит от возраста, здоровья и выбранного покрытия.
- Государственная страховка: 14,6% плюс 2,9%
В 2026 году общая ставка 14,6% от зарплаты до налогов плюс надбавка вашей кассы, в среднем 2,9%. Вы и работодатель платите по половине.
Источник: vdek.com - Потолок дохода: 5 812,50 € в месяц
В 2026 году взносы не берут с дохода сверх 69 750 € в год. По средней ставке половина работника максимум около 509 € в месяц.
Источник: vdek.com - Страхование на случай ухода: 3,6%
В 2026 году страхование на случай ухода стоит 3,6% зарплаты, пополам. Если вам 23 года или больше и у вас нет детей, вы платите на 0,6 пункта больше.
Источник: vdek.com - Студенты: 87,38 € в месяц
Студенческая ставка государственной медицинской страховки, без надбавки кассы и страхования на случай ухода.
Источник: vdek.com
На что смотреть
Германия: как выбрать полис.
Ankyro проверяет каждый пункт в каждом полисе, чтобы вам не пришлось читать мелкий шрифт.
- На уровне государственной страховки
Для ВНЖ полис должен соответствовать немецкой государственной страховке. Частная страховая компания должна уметь выдать справку по §257 SGB V.
- Понятное письмо о покрытии
Посольства хотят письмо с уровнем покрытия, лимитами и франшизой. Мелкий шрифт они не читают, так что всё должно быть в письме.
- Полис на переходный период
Государственная страховка начинается с работой или зачислением. До этого нужен полис с даты въезда.
- Считайте цену на всю семью
Государственная страховка может покрыть супруга и детей бесплатно. Частные полисы берут с каждого, так что сравнивайте на всю семью.
Шаг за шагом
Германия: как оформить страховку.
- 01Купите страховку с даты въезда. Для визы D посольству нужно подтверждение покрытия на уровне государственной страховки. Государственная страховка начинается только с началом работы или зачислением, поэтому пробел закрывает немецкий частный полис.
- 02Сделайте Anmeldung за 14 дней. Зарегистрируйте адрес в бюро граждан в течение 14 дней после заселения. Возьмите подтверждение о заселении, которое должен подписать арендодатель (Wohnungsgeberbestätigung).
- 03Проверьте, можно ли вам в частную. Работники с доходом больше 77 400 € в год и фрилансеры могут выбрать частный полис. Остальные работники по закону вступают в государственную кассу.
- 04Сравните государственные кассы по надбавке. Каждая государственная касса берёт 14,6%, но каждая ставит свою надбавку сверху. Средняя в 2026 году 2,9%.
- 05Пусть работодатель платит свою половину. Передайте данные кассы работодателю. Он платит половину взноса и удерживает вашу половину из зарплаты.
- 06Добавьте супруга и детей. Супруг и дети без дохода часто могут бесплатно вступить в вашу государственную кассу через семейное страхование.
Частые ошибки
3 ошибки, которые мы видим постоянно.
- 01Показывать для ВНЖ туристический или международный полис для экспатов. Его обычно отклоняют.
- 02Думать, что можно свободно выбрать государственную или частную. До 77 400 € в год работники по закону в государственной.
- 03Приехать до начала государственной страховки без полиса на переходный период.
Реальные опубликованные цены и 6 вещей, от которых зависит ваша.
Едете ненадолго?Для отпуска или короткой поездки хватит туристической страховки. Германия: что требуется от туристов и сколько стоит лечение.
Вопросы
Часто спрашивают.
Можно ли пользоваться международной медицинской страховкой в Германии?+
Для короткой поездки часто да. Для долгосрочной визы или ВНЖ полис должен быть на уровне немецкой государственной страховки, а иностранные полисы обычно отклоняют.
Какой порог дохода для перехода в частную страховку в Германии в 2026 году?+
77 400 € до налогов в год, или 6 450 € в месяц. Выше этого работники могут выбрать частную страховку.
Нужна ли фрилансерам в Германии государственная или частная страховка?+
Подходит любая, если это немецкая государственная или сопоставимая немецкая частная страховка со справкой по §257 SGB V.
Нужна ли медицинская страховка для учёбы в Германии?+
Да. Большинство студентов вступает в государственную кассу по студенческой ставке после зачисления.
Другие страны
Едете в другое место?
Большинство британских виз не требуют частной страховки. Вместо неё вы платите ежегодный сбор, и он открывает доступ к NHS. Вот что даёт сбор и за что всё равно придётся платить.
02АвстралияБольшинство приезжих не может пользоваться Medicare, а многие визы идут с условием 8501. Вот что требует каждая виза, кто получает Medicare и что проверить.
03Дубай и ОАЭВ Дубае без страховки нет визы. Работодатель страхует вас, но не всегда вашу семью. Вот правила и то, чего не покрывает базовый полис.
04ФилиппиныДля пенсионной визы нужна медицинская справка, а не полис. Новая виза для кочевников покрытие требует. Здесь о том, что нужно для каждой визы и как PhilHealth работает для иностранцев.
05НидерландыЕсли вы живёте или работаете в Нидерландах, голландская базовая страховка обязательна по закону. Исключений немного. Здесь о том, кто должен оформить её, в какой срок и сколько она стоит в 2026 году.
06КанадаУ каждой провинции своя медицинская программа, и в некоторых надо подождать. У супервизы строгие требования к страховке. Вот чем отличаются Онтарио и Британская Колумбия и что нужно для супервизы.
07Саудовская АравияВ Саудовской Аравии нет страховки, нет и икамы. Работодатель платит за вас и вашу семью, а гостям полис тоже нужен. Вот кто платит и что покрывает каждый полис.
08ЯпонияЕсли вы живёте в Японии, вступить в государственную страховку обязывает закон. Частный полис может быть только сверху. Исключение составляют цифровые кочевники.
10СингапурНациональная программа для граждан и постоянных резидентов. Больничные счета для иностранцев высокие, а семьи часто остаются без покрытия. Вот что проверить.
11ТаиландУ пенсионных виз жёсткие минимумы, у DTV их нет, а государственная медицина для иностранцев не бесплатна. Вот правила и что проверить.
12ИспанияВ Испании самые строгие в Европе правила о страховке для визы: страховая компания с допуском в Испании, без доплат, без периодов ожидания. Вот что проходит.
13МалайзияГосударственные больницы берут с иностранцев полную цену, а рабочие схемы покрывают только травмы на работе. Здесь всё о том, что требует каждый пропуск и что проверить.
14КатарБольшинству туристов нужен полис за 50 риалов в месяц, иначе Катар не выдаст визу. Закон касается и экспатов, но эта часть ещё вводится. Вот правила.
15ФранцияГосударственная система открыта резидентам, но если вы не работаете, то не с первого дня, и она оплачивает только часть каждого счёта. Вот как закрыть пробелы.
16ПортугалияДля визы нужна медицинская страховка для поездки. Государственная система открывается, когда вы становитесь резидентом. Вот что проверить до этого момента и после.
17МексикаНи одна виза её не требует, поэтому многие экспаты обходятся без неё. А потом частная больница просит оплату вперёд. Вот как на самом деле устроено покрытие в Мексике.
18ИталияРаботающие вступают в государственную систему бесплатно. Пенсионерам и кочевникам для визы нужен частный полис, а потом вступление стоит не меньше 2 000 € в год. Вот правила.
19Южная КореяЕсли вы остаётесь дольше 6 месяцев, нужно вступить в национальную программу. До этого, и на вашу долю каждого счёта, нужен свой полис.
20ВьетнамГосударственное покрытие дают только длинные местные контракты, а большинство экспатов всё равно лечатся в частных больницах. Вот что говорят правила и что проверить.
21Бали и ИндонезияБольшинство индонезийских виз не требует страховку. Но больницы просят оплату вперёд, а тяжёлых пациентов везут в Сингапур. Вот что проверить.
22ГрецияДля визы консульство принимает туристическую страховку. Для ВНЖ потом нужно полное медицинское покрытие. Если вы не работаете на греческого работодателя, это значит частный полис.
23КолумбияКочевникам и пенсионерам нужен частный полис с точной формулировкой. Резиденты, которые работают, должны вступить в государственную систему EPS. Вот правила.
24Коста-РикаРезиденты обязаны платить в Caja, какой бы частный полис у них ни был. Кочевникам для визы нужна своя страховка. Вот как всё это сочетается.
25СШАВ США нет государственной программы, в которую можно просто вступить. Некоторые визы задают минимальное покрытие. Другие оставляют выбор вам. Вот что нужно для J-1, кто может пользоваться Marketplace и сколько стоят полисы.
26ШвейцарияБазовая медицинская страховка обязательна для всех, кто живёт в Швейцарии. На оформление есть 3 месяца. Вот как это работает и что проверить.
27ИрландияСтуденты не из ЕЭЗ обязаны иметь частную медицинскую страховку. Все остальные получают государственную помощь, когда считаются живущими в Ирландии 1 год. Вот что проверить.
28ДоминиканаВизы ВНЖ для пенсионеров и rentistas требуют медицинскую справку, а не страховой полис. Государственная помощь ограничена. Частная медицина хорошая, но дорогая.
29Новая ЗеландияДля студенческой визы страховка обязательна. Рабочая виза на 2 года и больше может открыть доступ к государственной медицине. ACC покрывает травмы от несчастных случаев. Вот что проверить.
30ИзраильВ Израиле государственная система для резидентов. Если центр вашей жизни там, вы вступаете в больничную кассу (купат холим). Если нет, нужен частный полис.
31ГонконгГосударственные больницы в Гонконге дёшевы для eligible persons. Многие иностранцы в этот список не входят. Вот кто входит, сколько платят остальные и что проверить в полисе.
32КитайЕсли вы работаете в Китае по разрешению на работу, работодатель обязан записать вас в социальное страхование. Оно включает базовую медицинскую страховку. Вот как это работает и что проверить сверху.
33АргентинаЭкстренная помощь открыта всем. За остальное лечение в национальных больницах иностранцы без постоянного ВНЖ должны показать страховку или заплатить заранее. Правила новые, проверьте их.
34ИндияМы не нашли официального правила, которое связывает медицинскую страховку с индийской рабочей визой. Государственную программу для иностранных резидентов мы тоже не смогли подтвердить. Так что полис выбираете вы. Вот что проверить.
35ТурцияДля заявки на ВНЖ нужна действующая медицинская страховка на весь срок разрешения. Большинство новых экспатов покупают частный полис. Государственная система SGK открывается позже, после 1 года проживания.
36БразилияДля визы цифрового кочевника нужна медицинская страховка, действующая в Бразилии. Государственная система по закону открыта мигрантам. Многие экспаты добавляют частный полис, чтобы лечиться быстрее.
37ПанамаДля визы Pensionado нужна медицинская справка, а не страховой полис. Государственная медицина привязана к Caja. Для большинства экспатов главный вариант частная медицина.
38ЮАРДля учебной визы и визы по обмену нужно подтверждение покрытия от зарегистрированной медицинской кассы (medical scheme). Государственные клиники дают бесплатную первичную помощь. Вот что проверить.
39КенияГосударственным фондом Кении управляет Social Health Authority (SHA). Иностранец, который живёт в Кении больше 12 месяцев, платит в него. При более коротком пребывании вместо этого нужна туристическая медицинская страховка.
40ТайваньНа Тайване одна национальная медицинская страховка. Иностранцы с видом на жительство могут в неё вступить. Если у вас есть работа, вы вступаете через работодателя. Если нет, придётся подождать.